定期預金
概要
定期預金（정기예금、Time Deposit）は、金融機関に一定金額を約定された期間預け入れ、満期時に元本とともに約定された利息を受け取る貯蓄型商品である。銀行預金の中で最も基本的かつ普遍的な商品であり、預金者保護法に基づき1人当たり5千万ウォン（2025年基準）まで保護されるため、元本損失リスクがほとんどない安全資産に分類される。定期預金は、預入期間が長いほど、預入金額が大きいほど高い金利が適用されるのが一般的であり、個人と法人の両方が加入できる。
主な内容
1. 定期預金の特徴
- 満期固定: 加入時に約定した期間（通常1ヶ月～5年）の間、中途解約時には約定金利より低い中途解約金利が適用される。
- 金利確定: 変動金利型と固定金利型があり、固定金利型は加入時点の金利が満期まで維持される。
- 預金者保護: 預金者保護法に基づき、銀行ごとに1人最大5千万ウォン（2025年基準）まで保護され、これは元本と利息を合算した金額である。
- 再預入可能: 満期時に自動再預入（自動延長）を選択でき、その際は満期時点の金利が適用される。
- 税金: 利子所得税（15.4%、2025年基準）が源泉徴収され、一部の商品には非課税の特典がある。
2. 定期預金の種類
- 固定金利型定期預金: 加入時点の金利が満期まで固定され、金利変動リスクがない。
- 変動金利型定期預金: 市場金利（例：CD金利、COFIX）に連動して金利が変動する。
- 複利式定期預金: 利息を元本に再投資し、複利効果を得られる。
- 単利式定期預金: 利息が元本にのみ付く方式で、満期時に一括支払われる。
- 非課税定期預金: 租税特例制限法に基づき、一定条件（例：長期住宅購入貯蓄）を満たすと利子所得税が免除される。
- 青年・主婦専用定期預金: 特定の層を対象に優遇金利を提供する商品である。
3. 定期預金の加入手続き
1. 銀行選び: 金利、満期、付加サービス（例：自動再預入、中途解約条件）を比較する。
2. 商品選択: 自身の資金計画（例：1年後に使用、3年後に使用）に合った満期を選択する。
3. 加入: 銀行訪問またはインターネットバンキング/モバイルバンキングを通じて加入し、最低加入金額（通常1万ウォン～10万ウォン）を満たす必要がある。
4. 満期処理: 満期時に自動再預入、元本+利息受取、または他の商品への切り替えを選択する。
4. 定期預金のメリットとデメリット
メリット:
- 元本保証および預金者保護により安全性が高い。
- 預入期間と金額に応じて予測可能な収益を得られる。
- 加入手続きが簡単で誰でも利用可能。
デメリット:
- インフレーション（物価上昇）を考慮すると実質収益率が低くなる可能性がある。
- 中途解約時には約定金利より低い金利が適用され、損失が発生する可能性がある。
- 他の投資商品（株式、ファンド）に比べて収益率が低い傾向にある。
5. 定期預金と他の預金商品の比較
- 定期積金: 毎月一定金額を積み立てる方式で、定期預金はまとまった資金を一度に預け入れる。
- 自由積金: 入金時期と金額が自由な積金で、定期預金は満期と金額が固定される。
- MMF（マネー・マーケット・ファンド）: 短期金融商品で、定期預金より流動性が高いが元本は保証されない。
- CD（譲渡性預金証書）: 市場で取引可能な預金証書で、定期預金より流動性が高い。
最新動向
2024～2025年の韓国の定期預金市場は以下のような変化を経験している。
- 金利引き下げ基調: 韓国銀行が2024年下半期から基準金利を引き下げ（2025年2月基準2.75%）、定期預金金利も低下傾向にある。2023年末の年4～5%台から2025年初めの年3%前半～半ばに低下した。
- 短期商品の選好: 金利低下が予想される中、長期（2年以上）よりも短期（6ヶ月～1年）の定期預金の選好度が高まっている。
- インターネット専門銀行の成長: カカオバンク、Kバンク、トスバンクなどが高い金利と便利なモバイル加入で市場シェアを拡大している。特にトスバンクは2024年に年3.5%の特別販売定期預金を発売し、大きな人気を博した。
- 非対面チャネルの強化: 伝統的な銀行もモバイル専用定期預金商品を発売し、優遇金利を提供する傾向にある。
- 税制優遇の拡大: 2025年から青年（満19～34歳）対象の非課税定期預金限度額が1千万ウォンから2千万ウォンに拡大された。
- ESG連携商品: 環境・社会・ガバナンス（ESG）投資への関心が高まる中、ESG優良企業に投資する定期預金商品が登場した。
関連トピック
- [[預金者保護法]]
- [[積金]]
- [[銀行]]
- [[金利]]
- [[インフレーション]]
- [[CD金利]]