2026년 3월 1일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
전통 IRA나 401(k)로 퇴직 자금을 모으는 것은 당시에는 좋은 생각처럼 보일 수 있습니다. 특히 고소득자로서 높은 세율 구간에 속한다면, 세전 소득으로 납입할 수 있는 퇴직 계좌에 자금을 조성하는 것이 유용합니다.
전통 IRA와 401(k)의 문제점은 결국 국세청(IRS)이 필수 인출, 즉 필수 최소 인출(RMD)을 부과한다는 점입니다. RMD는 준비가 되기 전에 저축금을 인출하도록 강제할 뿐만 아니라, 엄청난 세금 문제를 일으킬 수도 있습니다.
AI가 세계 최초의 조만장자를 만들까요? 우리 팀이 방금 '필수 독점기업'이라 불리는 잘 알려지지 않은 한 회사에 대한 보고서를 발표했습니다. 이 회사는 엔비디아와 인텔이 모두 필요로 하는 핵심 기술을 제공합니다. 계속 읽기 »이미지 출처: 게티 이미지.
이것은 나쁜 소식입니다. 좋은 소식은 신중한 계획을 통해 퇴직 기간 중 RMD의 부담을 줄일 수 있다는 점입니다. 다음은 활용할 수 있는 두 가지 효과적인 전략입니다.
1. 로스 전환
로스 전환을 통해 전통 퇴직 계획의 자금을 로스 계좌로 이전합니다. 이 전환을 실행할 때 이전하는 금액은 과세 소득으로 간주됩니다. 따라서 로스 전환은 단기적으로는 다소 부담될 수 있습니다.
하지만 장기적으로 보면 로스 전환은 매우 좋은 방법이 될 수 있습니다. 전통 IRA나 401(k) 잔액을 줄일 수 있다면, 그에 따라 RMD도 줄어듭니다. 그리고 전통 퇴직 계좌에서 저축금을 완전히 옮길 수 있다면, 나중에 RMD를 걱정할 필요가 없어집니다.
로스 계좌에 자금을 보유하는 것에는 다른 이점도 있습니다. 로스 계좌에서의 인출은 과세 소득으로 계산되지 않으므로, 사회보장 급여에 세금을 내야 하는지 여부를 판단하거나 메디케어에 추가 비용을 지불해야 하는지를 결정할 때도 고려되지 않습니다.
2. 적격 자선 기부 분배
퇴직 전에 로스 전환을 실행하는 것이 불가능하다면, RMD를 수령해야 하는 상황에 처할 수 있습니다. 하지만 그렇다고 해서 RMD 금액에 대해 세금을 반드시 내야 한다는 의미는 아닙니다.