2026년 3월 11일 · Unknown · financial · 출처 Globenewswire
뉴욕, 2026년 3월 11일 (글로브뉴스와이어) -- 연장자를 위한 401(k) 기여 한도를 추가로 확대하는 국세청(IRS)의 '슈퍼 캐치업' 제도를 최대한 활용하는 미국인들도, 일찍 저축을 시작한 동료들보다 12만 달러(약 1억 6,000만 원)나 뒤처진 채 은퇴할 수 있다는 분석 결과가 나왔다.
연금 플랫폼 펜션비(PensionBee)의 분석에 따르면, 2026년 캐치업 및 슈퍼 캐치업 한도를 최대한 활용하는 50세 근로자는 자비로 50만 5,500달러 이상을 납입할 수 있지만, 은퇴 시점까지 100만 달러(약 13억 3,000만 원)의 목표 자금을 모으지 못할 수 있다. 캐치업과 슈퍼 캐치업 한도가 50세 이상 근로자에게 유용한 도움이 될 수는 있지만, 저축 시작이 늦어서 생긴 격차를 메우기에는 역부족일 수 있다.
50세는 은퇰 저축을 시작하기에 너무 늦은 시기일까?
펜션비는 35세에 401(k) 기여를 시작한 저축자와 50세에 시작한 저축자를 비교 분석했다.
두 저축자 모두 다음과 같은 조건을 가정했다:
* 15년 동안 기여했으나, 일찍 시작한 저축자의 자금은 더 오랫동안 투자됨.
* 노동통계국(BLS) 자료에 따른 2026년 해당 연령대 평균인 연소득 72,020달러(약 9,600만 원)로 시작해 동일한 급여 상승 궤적을 따름.
* 매년 3.7%씩 증가하는(물가상승률 반영) 급여의 10%를 기여함.
* 7%의 투자 수익률에서 평균 401(k) 수수료를 공제한 순수익률 6.15%를 달성함.
[표 1: 시장에 머무는 시간이 중요한 이유]
| 기여 시기 | 총 납입 원금 | 1달러당 최종 가치 | 최종 잔액 (65세 시점) |
| :--- | :--- | :--- | :--- |
| **일찍 시작한 경우** | 35세부터 50세까지 기여 | 141,000달러 | 4.19달러 | 591,000달러 |
| **늦게 시작한 경우** | 50세부터 65세까지 기여 | 243,200달러 | 1.71달러 | 439,200달러 |
35세에 납입한 1달러는 4.19달러로 성장했다. 반면 50세에 납입한 1달러는 고작 1.71달러로만 늘어났다.
일찍 시작한 저축자의 기여금은 50세 이후에도 계속 투자되어 15년 더 복리 효과를 누리므로, 저축한 1달러당 창출되는 가치가 급격히 증가한다. 그들은 더 적은 금액을 투자했음에도 불구하고, 50세 이후에는 단 한 푼도 추가로 기여하지 않았는데도 결국 더 많은 자금을 모을 수 있다.
늦게 시작한 저축자는 다른 시나리오에 직면한다. 동일한 기여율로도