2026년 3월 19일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
55세에 은퇴하려면 연금 혜택을 62세가 되어야 받을 수 있기 때문에 퇴직 저축에 크게 의존해야 할 가능성이 높습니다.
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최근 유튜브 영상에서 금융 전문가 자스프릿 싱은 40대는 401(k)에 최대한 기여하고 시장 수익률 상승과 인플레이션 하락에 베팅하는 방식과는 다른 접근이 필요하다고 말했습니다. 그는 55세에 백만장자로 은퇴하기 위해 다음과 같은 세 가지 재정적 조치를 취할 것을 권장했습니다.
자금을 더 빠르게 불리기
401(k)만으로 백만장자가 되는 것이 불가능한 것은 아니지만, 피델리티의 2025년 4분기 퇴직 분석에 따르면 평균 401(k) 잔고는 146,400달러에 불과했습니다.
싱은 "401(k)가 투자하기에 나쁜 곳은 아니지만, 그것이 유일한 투자처가 되어서는 안 된다"고 말했습니다. 그는 평균 성장률이 낮고 수수료가 높기 때문에 더 빠른 부 축적을 위해 401(k) 외의 옵션을 고려할 가치가 있다고 설명했습니다.
싱은 대안으로 주식 시장 펀드를 언급했으며, 스테이트 스트리트 SPDR S&P 500 ETF(SPY)와 인베스코 QQQ 트러스트(QQQ)를 위험과 수익 수준이 다른 두 가지 상장지수펀드(ETF) 옵션으로 소개했습니다.
반면, 더 위험한 길을 걸어 기업 주식에 적극적으로 투자하면 시장을 이길 수 있습니다. 하지만 기업과 산업을 신중하게 연구하는 것이 중요할 것입니다.
어떤 투자 전략을 선택하든 수익률 기대치를 현실적으로 유지하고, 자신이 무엇에 투자하는지 이해하며, 자산을 깎아먹을 수수료를 고려해야 합니다.
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세금 전략을 활용해 더 많은 돈을 보존하기
싱은 "소득과 자산이 증가함에 따라 세금이 훨씬 더 큰 지출이 되는데, 이는 여러 종류의 세금을 내기 때문입니다"라고 말했습니다. 소득세, 부동산세,