2026년 3월 25일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
건강 저축 계좌(Health Savings Account, HSA)에 대해 한 가지 아쉬운 점을 꼽으라면, 모든 사람이 가입 자격을 갖추지는 못한다는 것입니다. HSA에 가입하려면 고액 공제 건강보험 플랜을 보유해야 합니다.
하지만 이러한 제약을 제외하면 HSA는 상당히 훌륭한 제도입니다. 기여금에 대해 세제 혜택을 제공하고, 사용하지 않은 자금을 세금 없이 투자할 수 있으며, 적격 의료비용 인출 시에도 세금이 부과되지 않습니다.
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또한 올바른 전략을 활용하면 HSA를 강력한 장기 저축 수단으로 이중 활용할 수 있다는 점도 알아두세요. HSA를 최대한 활용하는 두 가지 방법을 소개합니다.
1. 추가 기여금(catch-up contribution) 제도를 잊지 마세요
IRA나 401(k)가 있다면 50세부터 시작되는 추가 기여금 제도에 익숙할 것입니다. HSA에도 추가 기여금 제도가 있는데, 시작 시점은 50세가 아닌 55세입니다.
HSA 추가 기여금이 연간 1,000달러에 불과해 의미가 크지 않다고 생각할 수 있습니다. 하지만 메디케어 가입 전까지 10년 이상 HSA에 기여할 수 있다는 점을 기억하세요. 1,000달러의 추가 기여금이 누적될 뿐만 아니라, 그 추가 자금을 투자하면 가치가 더욱 증가할 수 있습니다.
2. 가능한 한 오랫동안 HSA 자금을 건드리지 마세요
많은 사람들이 HSA를 당좌예금 계좌처럼 취급합니다. 의료비 청구서가 들어오면 잔액에서 돈을 인출해 결제하죠.
하지만 HSA를 더 잘 활용하는 방법은 의료비를 발생 시 직접 지불하고 HSA 잔액은 그대로 두는 것입니다. HSA 자금을 사용해야 하는 마감 기한은 없습니다. 20대나 30대에 HSA에 자금을 조달하기 시작해 그 돈을 퇴직 시점까지 모아두면, 퇴직할 때쯤 상당한 잔액을 확보할 수 있습니다.
퇴직 후 의료비가 증가하는 경향을 고려할 때 이 접근 방식은 특히 가치가 있습니다. 충분한 잔액을 축적할 수 있다면,