2026년 4월 5일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
많은 사람들에게 재무 고문을 고용하는 것은 합리적인 선택일 수 있습니다. 금융 시장이 자신의 전문 분야가 아니고 진정한 지침의 혜택을 받을 수 있다고 느낀다면, 연간 자산의 1%라는 비용이 들더라도 재무 고문과 협력하는 것은 가치 있을 수 있습니다. 세금 조언이나 부동산 계획이 필요한 더 복잡한 상황이라면 재무 고문이 특히 도움이 될 수 있습니다.
하지만 재무 고문이 반드시 필요한 것은 아닙니다. 약간의 수고와 조사를 기꺼이 한다면, 실제로 많은 시간과 돈을 절약할 수 있습니다.
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고문은 시장을 능가할 특별한 능력을 갖고 있지 않습니다
대부분의 경우, 고문은 상당히 평범한 투자 조합을 제안할 것입니다. 거의 확실히 S&P500 펀드나 대형주 주식의 조합을 얻게 될 것입니다. 국제 주식이나 중소형 기업 주식 또는 펀드를 일부 포함할 수도 있습니다. 아마도 채권이나 심지어 암호화폐도 있을 수 있습니다. 다양화나 부가가치의 인상을 주기 위해 많은 다른 투자처에 배분할 수도 있습니다.
그러나 대부분의 경우, 고문이 몇 가지 저비용 ETF로 스스로 복제할 수 없는 포트폴리오를 만들어주지는 않을 것입니다.이미지 출처: 게티 이미지.
비용을 가능한 한 낮게 유지하는 데 집중하고, 몇 가지 광범위한 자산군에 투자하며, 장기적인 '매수 후 보유' 관점을 유지함으로써, 고문에게 지불할 수수료를 자신에게 남겨두고 오히려 더 나은 성과를 창출할 수도 있습니다.
스스로 투자하는 데 관심이 있다면, 장기 투자 성공으로 가는 길에 오를 수 있도록 단 세 가지 뱅가드(Vanguard) ETF로 구성된 포트폴리오를 소개합니다.
'고문 대체' 포트폴리오
광범위한 다양화를 위해 포함할 수 있는 자산군은 무수히 많지만, 주식과 채권만으로도 핵심 포트폴리오를 구축할 수 있습니다.