企业银行
概述
IBK企业银行（Industrial Bank of Korea）是依据《中小企业银行法》于1961年设立的政策性银行，其主要目的是为中小企业提供稳定的金融供给。它在韩国具有较为罕见的地位，同时承担商业银行务与政策性金融机构的职能，是在有价证券市场上市的公营企业型银行。政府（企划财政部）作为持有多数股份的大股东对经营施加影响，包括行长任命在内的主要人事需经过政府与国会的验证。
主要内容
设立背景与沿革
20世纪60年代初，随着出口主导型工业化启动，为专门支持饱受资金短缺困扰的零散·中小企业，《中小企业银行法》得以制定，企业银行于1961年8月1日设立，并于同年10月开始营业。此后经过多次增资和业务范围扩大，于1987年在有价证券市场上市，并开始正式办理面向一般企业和个人的商业金融业务。在1998年外汇危机、2008年全球金融危机以及2010年互助储蓄银行不良结构调整过程中，通过营业转让扩充了资产与营业网络。
组织与关联公司
IBK金融集团旗下拥有IBK投资证券、IBK资本、IBK储蓄银行、IBK年金保险等子公司，并通过这些公司将业务领域拓展至企业金融（IB）、投资银行（IB）业务、租赁·分期金融、平民金融、年金·保险等。总行组织分为营业、审查、风险管理、数字部门，并通过全国营业网点与海外分行·办事处运营国内外网络。用于初创企业孵化的“IBK创工”项目被视为具有代表性的非金融支持事业。
主要业务与作用
企业银行在全部贷款中企业贷款、尤其是中小企业贷款所占比重在商业银行中处于最高水平。通过与信用保证基金、技术保证基金等保证机构的协议保证、政策性资金代理办理、面向初创·风险企业的特色产品、面向小商工人的低利率贷款等，承担政策性金融的实际执行窗口角色。同时，也广泛办理面向个人客户的存款·储蓄、住房抵押贷款、信用贷款、外汇、银行保险等一般银行业务，使收益基础多元化。近期则强调基于技术评估的贷款、知识产权（IP）担保贷款、ESG·碳中和支持产品等中小企业特色审查能力。
财务与经营
以资产规模计，位居韩国银行业第4~5位，已确立为每年实现2万亿韩元上下当期净利润的大型银行。其具有利息收入比重较高的传统银行收益结构，坏账成本与景气敏感度被视为业绩波动的主要因素。由于政府持股比例较高，公共性与商业性之间的平衡常被视为经营的核心课题，分红倾向与股东回报政策也常成为股东大会与政界的关注焦点。
数字化转型
以移动银行应用“i-ONE Bank”为中心推进数字渠道升级，并引入了基于AI的咨询·审查支持、非面对面企业贷款申请、基于数据的定制化产品推荐等。面向企业客户的非面对面金融平台与中小企业经营支持服务（税务·会计·销路对接）相结合尝试也在持续进行。
最新动向
2024~2025年，银行业面临家庭负债管理、压力DSR分阶段实施、房地产项目融资（PF）风险处置等共同课题。企业银行将方向从中小企业贷款的量的扩张转向以健全性为中心的增长管理，并呈现出对脆弱行业加强限额管理与计提拨备的趋势。同时，随着政策性金融需求增大，其被要求扩大对小商工人·低信用借款人的支持，以及向初创企业与技术创新企业提供资金。在治理结构方面，行长选任程序的透明性与任期问题、金融当局的治理结构改善建议、是否参与企业价值提升（价值提升）项目等成为主要争点，转换为控股公司的讨论也被反复提出。在数字领域，利用生成式AI与扩大非面对面企业金融成为核心话题。
相关主题
- [[中小企业]]
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