语音钓鱼
概述
语音钓鱼（Voice Phishing）是指利用电话、短信、即时通讯工具等，冒充金融机构、侦查机关、家人或熟人，骗取个人信息或钱财的电信金融诈骗犯罪。该词由“语音（Voice）”与“个人信息钓鱼（Phishing）”合成而来，发端于2000年代中期的贷款诈骗型犯罪，如今已成为组织化、国际化、高科技化的代表性侵害民生的金融犯罪。年损失金额规模从数千亿韩元到上万亿韩元不等，且受害者大多为难以恢复的高龄层与弱势群体，因此社会影响极为巨大。
主要内容
定义与法律性质
语音钓鱼在刑法上属于诈骗罪（第347条），并另行适用《关于防止电信金融诈骗损失及返还损失金的特别法》（简称《通信诈骗损失返还法》）。该法将电信金融诈骗定义为“利用电信冒充金融公司等，或告知虚假事实，从金融公司处获得资金转账、汇款的行为”，并对损失金的支付停止与返还程序作出规定。根据犯罪组织的构成与参与程度，可同时适用有组织犯罪加重处罚及违反《犯罪收益隐匿规制法》的规定。
主要作案类型
- 冒充机构型：冒充检察、警察、金融监督院等，以“账户涉嫌犯罪”“需要核实资金来源”为由，诱导向“安全账户”汇款。
- 贷款诈骗型：以低息置换贷款、政府扶持资金为诱饵，要求以偿还既有贷款或缴纳保证金的名义汇款。
- 即时通讯钓鱼（冒充熟人称）：通过黑入或复制子女、熟人的即时通讯账号，以手机故障、急需付款等为由请求汇款。
- 短信钓鱼·网址嫁接结合型：诱导安装恶意应用，实施远程控制、拦截短信、窃取个人信息。
- 其他变种：裸聊敲诈（몸캠피싱）、恋爱诈骗、投资带单群诈骗、冒充保险·税务退税等。
犯罪组织结构
语音钓鱼并非单人作案，而是分工化的有组织犯罪。其分工包括：海外据点呼叫中心的咨询员（一线诱骗）、境内的招募与管理负责人、提供借名账户（대포통장）与借名手机（대포폰）的供货人、提取并转移损失金的取款人（现金收取人）、以及负责洗钱与换汇的换汇人。近来，招募取款人时还动用“兼职”形式的招聘广告，导致单纯参与者也被处罚的案例不断增加。
损失规模与特点
据警察厅、金融监督院统计，语音钓鱼损失在2019年达到顶峰后反复起伏，新冠疫情之后随着非接触金融的扩散再次呈上升趋势。人均损失金额从数百万韩元到数千万韩元不等，60岁以上高龄层占比很高。损失金大多被立即分散转账、提取现金，因此追回率偏低。
举报与损失救济程序
一旦发生损失，应立即向警察（112）或金融监督院（1332）报案，并向交易银行申请止付。止付越迅速，损失金返还的可能性就越高。此后，金融公司依据警方侦查结果，经过债权消灭程序返还损失金；依据《通信诈骗损失返还法》提出的损失救济申请，须自举报诈骗使用账户之日起的规定期限内提出。要求安装远程控制应用、要求向“安全账户”汇款、要求安装应用后共享屏幕，均属典型诈骗手法，应立即拒绝。
最新动向
2024至2025年，语音钓鱼因技术融合与洗钱手段多样化而在性质上发生了变化。
- 滥用AI深度语音·深度伪造：已有报告显示，有人利用生成式AI复制家人、熟人的声音或影像，通过视频通话建立信任后要求汇款。利用真实人物的面容、嗓音合成的“深度语音钓鱼”比传统冒充手法更难识别，被认为是亟待应对的课题。
- 洗钱手段的演变：随着对借名账户的查处力度加强，利用预付卡、商品券、虚拟资产、简易支付账户等迂回转移损失金的手法增多。相应地，针对虚拟资产服务提供商（VASP）的异常交易监控义务和反洗钱（AML）监管正不断加强。
- 国际协作与海外据点查处：随着在东南亚等地设立呼叫中心的组织增多，与国际刑警组织及各国侦查机关的联合查处、罪犯引渡与遣返案例不断增加。
- 探测·拦截技术升级：金融界正强化基于AI的异常金融交易探测系统（FDS）与实时可疑交易提醒，通信运营商则加强垃圾·钓鱼短信过滤。政府正通过修订《通信诈骗损失返还法》施行令与监督规定，加快止付程序，并朝扩大通信、金融、侦查机关之间信息共享体系的方向完善制度。
- 损失形态的扩大：与投资带单群、恋爱诈骗、二手交易诈骗等结合的复合型犯罪增多，受害者年龄段扩散至20~40岁，二次损失（贷款诈骗、个人信息再度外泄）也日趋严重。
由此可见，语音钓鱼已从单纯的电话诈骗演变为AI、虚拟资产与国际有组织犯罪相结合的复合型金融犯罪，预防教育、迅速止付与国际协作正被强调为核心应对手段。
相关主题
- [[钓鱼式攻击]]
- [[短信钓鱼]]
- [[电信金融诈骗]]
- [[金融犯罪]]
- [[深度伪造]]
- [[洗钱]]