金融业
概述
金融业是指在资金需求者与供给者之间中介资金，并履行支付结算、风险管理、资产管理等功能的金融机构，以及围绕这些机构的制度与监管体系的统称。大体可分为银行业、非银行金融业（储蓄银行、相互金融、信贷专业金融公司）、保险业、证券·资产管理业，各领域分别依据个别法律并接受监管当局的许可与监管。金融业既是向实体经济供给资金的通道，也是吸收家庭与企业风险的缓冲装置，是与一国经济稳定性直接相关的核心基础设施。
主要内容
定义与范围
“金融业”这一表述，狭义上指存款吸收机构（银行、储蓄银行、信用协同组合等），广义上则还包括保险公司、证券公司、资产管理公司、信用卡公司、资本公司、创业投资公司。在统计分类上，韩国银行的资金循环表、金融委员会的金融统计信息系统、金融监督院的金融机构现况等各自使用不同的范围，因此在引用时确认其定义十分重要。
银行业
由商业银行、地方银行、特殊银行（产业银行、企业银行、农协、水协等）以及互联网专业银行构成。以吸收存款并用于放贷的传统银行业模式为基础，依据《存款人保护法》每人最高可获得5000万韩元的保护。近来，正摆脱以存贷利差为中心的收益结构，将收益来源多元化至手续费收入、资产管理（WM）、企业金融（IB）等。
非银行金融业
包括储蓄银行、信用协同组合（信用协同组合）、新村金库、山林组合等相互金融领域，以及信用卡公司、资本公司、分期付款金融公司等信贷专业金融公司。它们提供高于银行的利率，但以信用等级较低的借款人为对象，或带有以特定地区、职域为基础的相互扶助性质。由于房地产PF贷款比重较高，易受经济波动冲击的批评不断被提出。
保险业
分为寿险公司与财险公司，其结构是收取保费并承担长期负债（保险金给付义务）。随着低生育率、人口老龄化以及IFRS17的引入、新国际保险资本标准（K-ICS）的实施，资本健全性管理与产品结构重组正在进行之中。
证券·资产管理业
证券公司从事委托买卖、承销·安排（IB）、自营买卖、资产管理业务，资产管理公司则设立并运作基金。受《资本市场法》规制，近来退休年金（DC·IRP）与ETF市场正在快速增长。
监管·政策体系
金融委员会负责政策与许可，金融监督院负责检查与监督，韩国银行负责货币政策与金融体系稳定。存款保险公社负责存款人保护与不良金融机构的清理。所谓“金融三大当局”之间的信息共享与危机应对体系，是金融稳定的核心支柱。
最新动向
2024~2025年金融业最大的话题是：①高利率长期化之后的降息转换，②房地产PF不良整理，③家庭负债管理，④数字化·AI转型。
第一，随着进入基准利率下调周期，存贷利差缩小，银行业的利息收入增势放缓，相生金融压力与“利息生意”争议持续不断。政府通过企业价值提升计划（Value-up）引导被低估的金融股（银行、保险、证券）扩大股东回报，多家金融控股公司宣布注销库存股并扩大季度分红。
第二，随着房地产PF逾期率上升，储蓄银行、资本公司、证券公司房地产金融部门的健全性担忧加剧。当局并行推进PF正常化方案、辛迪加贷款，以及韩国资产管理公社（캠코）·住宅城市保证公社等的支持项目，试图实现软着陆。
第三，加强家庭负债管理成为最优先课题。分阶段扩大压力DSR（总债务本息偿还比率）、缩减50年期房贷、调整住房抵押贷款额度等措施相继实施，2025年则在维持首都圈房贷监管的同时，保留了将家庭信贷增长率控制在名义GDP增长率以内的目标。
第四，数字化转型与AI引入加速。三大互联网专业银行（KakaoBank、K Bank、Toss Bank）在改善盈利能力的同时，被要求扩大中低信用者贷款比重，将生成式AI应用于咨询、审查、异常交易探测（FDS）的案例增多。MyData的普及、开放银行（Open Banking）的高度化、证券型代币（STO）制度化讨论、《虚拟资产用户保护法》的实施与第二阶段立法讨论也在进行之中。
第五，香港H指数ELS大规模亏损事件之后，金融产品销售监管与内部控制强化成为核心监管议题。金融当局通过修订《治理结构法》推进责任结构图的引入，并按强化金融机构高管内部控制责任的方向整顿制度。此外，应对老龄化的退休年金·年金储蓄活性化，以及为迎接超高龄社会的保险·信托产品创新也是主要趋势。
相关主题
- [[韩国银行]]
- [[金融监督院]]
- [[金融委员会]]
- [[互联网专业银行]]
- [[金融科技]]
- [[家庭负债]]
- [[房地产PF]]
- [[资本市场法]]