Pay（支付服务）

统称基于智能手机的便捷支付服务与品牌的金融科技领域代表性概念

Pay

概述

Pay（페이）是统称利用智能手机、可穿戴设备、平板电脑等移动设备，在线下与线上便捷完成支付的电子支付服务及其品牌的概念。只需在应用中一次性登记信用卡、借记卡、账户、积分等多种支付手段，仅凭密码或生物认证即可完成支付；2010年代中期以后，随着智能手机的普及，其使用规模呈爆发式扩张。在韩国，三星支付、Kakao Pay、Naver Pay、Toss等主导市场；在全球范围内，则以Apple Pay、Google Pay、支付宝、微信支付等为代表。

主要内容

出现背景与发展

便捷支付的根源可追溯至2000年代初的在线支付代理（PG）与手机小额支付。进入智能手机普及的2010年代，结合NFC（近场通信）与安全元件（SE，Secure Element）的移动钱包相继问世；2015年三星电子推出采用MST（磁性安全传输）方式的三星支付，使在既有卡终端上也能完成支付，成为大众化的转折点。此后，其功能不断扩展至二维码·条形码支付、账户间转账、汇款、会员与优惠券整合等。

支付方式与技术

NFC支付：Apple Pay、Google Pay、三星支付等采用，将设备贴近卡终端即可完成支付。
MST支付：三星支付采用的方式，向磁条卡读卡器以磁信号传输卡信息。
二维码·条形码支付：Kakao Pay、Naver Pay、支付宝等主要采用，出示或扫描屏幕上的代码。
令牌化（Tokenization）：不传输真实卡号，而是发放一次性、按设备区分的令牌，以降低泄露风险的核心安全技术。
生物认证：以指纹、人脸识别替代本人身份确认，缩短支付步骤。

代表性服务

三星支付（Samsung Pay）：2015年推出。特点是同时支持MST与NFC，此后扩展为三星钱包（Samsung Wallet）。
Apple Pay（苹果支付）：2014年推出的苹果移动钱包。仅支持NFC，在韩国于2023年3月通过现代信用卡正式上线服务。
Kakao Pay：基于KakaoTalk的便捷支付，已成长为集汇款、账单、认证于一体的综合金融平台。
Naver Pay：与Naver购物生态相结合的积分型支付服务。
Toss：从汇款应用起步，扩展至支付、银行、证券、保险的超级应用。
Payco：由NHN Payco运营的综合支付与会员服务。
海外：有支付宝、微信支付（中国），PayPal（美国），Google Pay，LINE Pay（日本·台湾）等。

生态与收入结构

Pay运营商的收入来源包括支付商户手续费、与发卡机构及银行之间的合作手续费、广告·优惠券·会员收入、基于数据的营销等。此外，还利用支付数据交叉销售贷款、保险、投资等金融产品，推进超级应用战略。

监管与制度

在韩国，适用《电子金融交易法》《信贷专业金融业法》《电子商务法》等，业务被划分为预付电子支付手段、支付代理业（PG）、本人信用信息管理业（MyData）等。2023年以后，管理大型科技企业与金融科技公司兼营金融业务的金融监管部门规制体系得到整顿，用户保护与反洗钱（AML）要求随之强化。