투자 포트폴리오 정리해봤습니다 (32세 직장인)
올해 초부터 부채 정리하고 자산을 다시 쪼개봤습니다. 완벽한 비율은 아니지만 스스로 정리했다는 데 의미를 두고 있습니다.
- 비상금: 6개월치 생활비, 파킹통장에 분리
- 연금저축: 월 30만원 자동이체, 세액공제 한도는 다 못 채움
- 주식: 인덱스 중심, 종목은 5개 안팎만 유지
- 현금성: 시장 변동성 대비, 대략 15% 정도
가장 크게 바뀐 원칙은 "고민되면 사지 않는다"입니다. 예전엔 뉴스나 커뮤니티에 좋다는 글만 봐도 손이 근질거렸는데, 이제는 사유를 한 줄로 적어보고 그게 안 나오면 넘기려고 합니다.
다만 지금 고민인 건 연금저축을 더 넣어야 하는지입니다. 당장 쓸 돈이 아니니까 세제 혜택을 다 챙기는 게 좋을 것 같으면서도, 중간에 목돈이 필요할 수 있어 망설여지네요. 비슷한 연차 분들 어떻게 구성하셨는지 궁금합니다.
10 개의 답변
고민되면 사지 않는다 진짜 이게 제일 어려운 거임ㅋㅋ 저는 그거 못 지켜서 작년에 반토막 먹었습니다
저도 같은 고민 중이라 저장합니다 ㅎㅎ
글쎄 그 연금저축 중도인출 조건 아시고 하시는 얘기죠? 무조건 쓸 수 있는 돈인 것처럼 말하면 안 되는데. 연금저축은 연금 개시 전엔 IRP처럼 제한 있어서 목돈 필요 상황에 바로 못 씁니다
32살이면 미혼인지 유무가 훨씬 중요. 결혼·집 계획 있으면 연금 묶는 돈이 독이 될 수 있어서 저는 그 부분부터 확인하라는 말 하고 싶네요
주식 종목 5개 안팎이면 인덱스 중심이라기엔 좀 많은 거 아니에요? 지수 ETF 2~3개로 줄이는 게 관리 편할 듯
비판하려는 건 아닌데 '인덱스 중심'이랑 '종목 5개 안팎'이 약간 충돌하는 것 같아서요. 어떤 지수를 들고 계신지에 따라 다르겠지만, 코스피200·S&P500·선진국 등으로만 하신 거면 사실 3개로도 될 텐데 굳이 5개로 나눈 이유가 궁금하네요
비상금 6개월이면 충분하다고 봅니다. 파킹통장 금리 요즘 다 내렸으니 CMA나 RP도 한번 비교해보세요
연금저축 세액공제는 900만원까지인데 소득세 16.5% 환급이니까 연봉 구간에 따라 다르지만, 30만원씩이면 연 360만원이라 한도 절반이 안 돼요. 나머지 남은 여력 보시고 무리 안 되는 선에서 채우셔도 될 듯
현금성 15%면 딱 적당한 것 같은데, 시장 변동성 대비라고 하셨으니 파킹통장 말고 MMF나 단기채 ETF로 나눠두는 것도 방법입니다
지금 연금저축에 30만원 넣으면 세액공제 한도 절반이 안 돼요. 남은 여력이 있다면 채우시는 편이 낫고, 대신 유동성 필요하면 일반 ISA나 종합과세 계좌에서 주식·채권 섞어서 채우는 방법도 있습니다